Revolut est une fintech fondé en 2015 à Londres, dont les services dépassent largement le simple compte courant. La société britannique s’est d’abord fait une réputation auprès des globe trotters : comme elle permet d’ouvrir un compte dans trente devises, et qu’elle change les devises au taux interbancaire, vous pouvez observer les cours pour mettre des dollars ou des livres de côté au meilleur moment.

Revolut connait maintenant un certain succès parmi les amateurs de cryptomonnaies, puisqu’elle permet d’échanger cinq monnaies dont le Bitcoin en temps réel, et les traders en herbe, puisqu’elle permet d’acheter des morceaux d’actions et même de l’or. Si d’autres services de paiement proposent des « cagnottes » ou des « tirelires » où l’on peut placer sa petite monnaie, seule Revolut offre des cagnottes en cryptomonnaies ou en or.

Notre avis : le meilleur établissement de paiement

Revolut est le service de paiement le plus populaire en Europe. Vous aimez jouer avec les actions et les cryptomonnaies ? Le service britannique est fait pour vous. Vous voulez simplement un portemonnaie numérique ? Privilégiez N26 ou Max. Reste qu'avec avec son offre Premium qui ajoute une assurance médicale, son offre Metal avec une carte métallique qui retourne 0,1 % de cashback en Europe et 1 % partout ailleurs, ou encore ses comptes Junior pour les enfants, Revolut est bien le service le plus accompli du secteur.

En bref

Depuis

juin 2019

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder :

En France, les enfants de moins de 15 ans ne peuvent pas utiliser Apple Pay.

Établissement de paiement

Revolut Ltd

Nous distinguons quatre catégories d’établissements :

  • banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ;
  • banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ;
  • néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence d’« établissement de crédit » et toutes les prérogatives d’une banque, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires traditionnels ;
  • établissement de paiement : une entreprise de la fintech qui ne répond pas à la définition légale d’une banque, et repose généralement sur les services financiers et monétiques de partenaires établis.

Visa

Visa Classic
Visa Premier

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires :

  • Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ;
  • Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ;
  • Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ;
  • Mastercard Platinum et Visa Platinum : des cartes plus rarement proposées ;
  • Mastercard World Elite et Visa Infinite : les cartes « internationales ».

Voir aussi : « Il y a-t-il une différence entre les cartes des néobanques et les cartes des banques traditionnelles ? »

Services financiers

Compte courant

Individuel (sans découvert, IBAN lituanien)

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques :

  • aucune ne fournit de chéquier ;
  • aucune n’autorise de véritable découvert ;
  • certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

Indisponible

Les comptes épargne communs :

  • CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ;
  • LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ;
  • Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel.

À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne, puisqu’ils ne sont pas rémunérés. Les établissements de paiement ne peuvent pas proposer de comptes épargne.

Épargne logement

Indisponible

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement :

  • CEL : compte épargne logement ;
  • PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Indisponible

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite :

  • assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ;
  • PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ;
  • PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

Indisponible

Les produits boursiers communs :

  • CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ;
  • PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ;
  • PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ;
  • OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Indisponible

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite :

  • auto : achat d’un véhicule ;
  • travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ;
  • trésorerie : prêt non affecté.

Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Indisponible

Les crédits spécifiques à l’immobilier :

  • acquisition : acquisition d’un bien immobilier ;
  • construction : financement d’une opération de construction ;
  • PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ;
  • relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier.

Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Appareils mobiles (avec Simplesurance), assurance médicale à l’étranger (White Horse Insurance)

Les contrats d’assurance communs :

  • biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ;
  • logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ;
  • personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ;
  • véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ;

Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des garanties limitées, par les banques en ligne et néobanques.

Relation client

Agences en brique

Indisponible

Agence à distance

Indisponible

Agence en ligne

Espace client sur le web

Remise de chèque

Indisponible

Application

iPhone, Apple Watch

Tarifs

Tenue de compte

Gratuit

Visa Classic

Gratuit

Visa Premier

95,88 € (Premium) à 167,88 € (Metal) par an

Virement SEPA instantané

Indisponible

Retrait en euros

Gratuit

Paiement en devises

Gratuit

Retrait en devises

Gratuit

Visa Classic 4,99 € de frais de livraison.
Retraits en euros Jusqu’à 200 € par mois avec l’offre Standard, 400 € par mois avec l’offre Premium, 800 € par mois avec l’offre Metal (2 % du montant au-delà).
Paiements en devises Jusqu’à 1 000 € par mois avec l’offre Standard (0,5 % du montant au-delà).
Retraits en devises Jusqu’à 200 € par mois avec l’offre Standard, 400 € par mois avec l’offre Premium, 800 € par mois avec l’offre Metal (2 % du montant au-delà).
Taux de conversion Taux interbancaire pendant la semaine, taux du vendredi minuit avec une surcharge de 1 % à 2 % selon les devises pendant le weekend.
Remarques Alimentation du compte : gratuit par virement SEPA ou par carte de débit, « frais minimes » (autour de 1 %) par carte de crédit ou carte commerciale. Prise en charge du « mode déconnecté » sur toutes les cartes. Revolut peut aussi fournir des cartes Mastercard dans certaines conditions, mais semble surtout fournir des cartes Visa en France. Les deux types de cartes sont compatibles avec Apple Pay.
Fiche tarifaire Consulter la fiche complète →
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Cout annuel « classique »

Tenue de compte
+ carte classique
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 paiements de 100 $ par an

= Gratuit

Cout annuel « premium »

Tenue de compte
+ carte premium
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 retraits de 100 $ par an
+ 2 paiements de 100 $ par mois

= 95,88 € par an

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