Revolut est un service de paiement fondé en 2015 à Londres. Revolut fournit un compte courant, une assurance contre les dommages accidentels au smartphone, mais pas de prêt personnel ni de livret rémunéré. Le service britannique s’est d’abord fait une réputation auprès des globe trotters : comme il permet d’ouvrir un compte pour chacune des 29 devises gérées, et qu’il change les devises au taux interbancaire, vous pouvez observer les cours pour mettre des dollars ou des livres de côté au meilleur moment.

Il a ensuite connu un certain succès parmi les amateurs de cryptomonnaies, puisqu’il permet d’échanger cinq monnaies dont le Bitcoin en temps réel, au prix d’une petite commission. Si d’autres services de paiement proposent des « cagnottes » ou des « tirelires » où l’on peut placer sa petite monnaie, seul Revolut offre des cagnottes en cryptomonnaies. L’offre Premium, avec ses cartes assorties aux couleurs des iPhone, ajoute une assurance médicale et divers services. La carte entièrement métallique de l’offre Metal retourne 0,1 % de cashback en Europe et 1 % partout ailleurs.

Notre avis

Revolut reste le service de paiement le plus populaire en Europe, malgré une enquête de Wired sur les conditions de travail au sein de l’entreprise et la question épineuse du Brexit. Vous aimez jouer avec les devises et les cryptomonnaies ? Le service britannique est fait pour vous. Vous voulez simplement un portemonnaie numérique ? D’autres font tout aussi bien, et surtout plus simplement.

En bref

Depuis

juin 2019

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder :

Néobanque

Revolut Ltd

Nous distinguons quatre catégories d’établissements bancaires :

  • banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ;
  • banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ;
  • néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence bancaire et la capacité de tenir un compte courant et d’émettre les moyens de paiement, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires traditionnels ;
  • établissement de paiement : une entreprise qui possède une licence « allégée », et ne peut donc pas émettre ses propres moyens de paiement, mais se repose sur un partenaire bancaire.

Visa

Visa Classic
Visa Premier

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires :

  • Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ;
  • Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ;
  • Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ;
  • Mastercard Platinum et Visa Platinum : des cartes plus rarement proposées ;
  • Mastercard World Elite et Visa Infinite : les cartes « internationales ».

Voir aussi : « Il y a-t-il une différence entre les cartes des néobanques et les cartes des banques traditionnelles ? »

Services financiers

Compte courant

Individuel (sans découvert, IBAN britannique)

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques :

  • aucune ne fournit de chéquier ;
  • aucune n’autorise de véritable découvert ;
  • certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

Indisponible

Les comptes épargne communs :

  • CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ;
  • LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ;
  • Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel.

À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne, puisqu’ils ne sont pas rémunérés. Les établissements de paiement ne peuvent pas proposer de comptes épargne.

Épargne logement

Indisponible

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement :

  • CEL : compte épargne logement ;
  • PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Indisponible

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite :

  • assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ;
  • PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ;
  • PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

Indisponible

Les produits boursiers communs :

  • CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ;
  • PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ;
  • PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ;
  • OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Indisponible

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite :

  • auto : achat d’un véhicule ;
  • travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ;
  • trésorerie : prêt non affecté.

Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Indisponible

Les crédits spécifiques à l’immobilier :

  • acquisition : acquisition d’un bien immobilier ;
  • construction : financement d’une opération de construction ;
  • PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ;
  • relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier.

Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Appareils mobiles (avec Simplesurance), assurance médicale à l’étranger (White Horse Insurance)

Les contrats d’assurance communs :

  • biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ;
  • logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ;
  • personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ;
  • véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ;

Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des garanties limitées, par les banques en ligne et néobanques.

Relation client

Agences en brique

Indisponible

Agence à distance

Indisponible

Agence en ligne

Indisponible

Remise de chèque

Indisponible

Application

iPhone, Apple Watch

Tarifs

Tenue de compte

0 €

Visa Classic

0 €

Visa Premier

95,88 € (Premium) à 167,88 € (Metal) par an

Virement SEPA instantané

Indisponible

Retrait en euros

0 €

Paiement en devises

0 €

Retrait en devises

0 €

Retraits en euros Jusqu’à 200 € par mois avec l’offre Standard, 400 € par mois avec l’offre Premium, 600 € par mois avec l’offre Metal
Retraits en devises Jusqu’à 200 € par mois avec l’offre Standard, 400 € par mois avec l’offre Premium, 600 € par mois avec l’offre Metal
Taux de conversion Taux interbancaire
Remarques * Revolut peut aussi fournir des cartes Mastercard dans certaines conditions, mais semble surtout fournir des cartes Visa en France. Les deux types de cartes sont compatibles avec Apple Pay. ** Assurance dommages accidentels du smartphone, fournie par Simplesurance par l’intermédiaire de Revolut Travel Ltd. *** Assurance médicale à l’étranger, fournie par White Horse Insurance par l’intermédiaire de Revolut Travel Ltd. Gratuite avec Revolut Premium et Metal. **** Carte Visa « premium ». ***** Jusqu’à 200 € par mois avec l’offre Standard, 400 € par mois avec l’offre Premium, 600 € par mois avec l’offre Metal. ****** Jusqu’à 6 000 € par mois, frais de 0,5 % au-delà. Taux interbancaire pendant la semaine, taux du vendredi minuit avec une surcharge de 0,5 à 1,5 % selon les devises pendant le weekend.
Fiche tarifaire Consulter la fiche complète →