N26 est une néobanque fondée en 2013 à Berlin. N26 propose un compte courant sans découvert, un système de virement et de change rapide avec TransferWise, dix « coffres » qui sont comme des tirelires numériques, et des prêts personnels avec Younited Credit. Alors même qu’il possède l’une des meilleures applications iOS du secteur, N26 est l’une des rares néobanques proposant un espace client sur le web. Outre Apple Pay, N26 prend en charge Google Pay en France et en Belgique.

Plutôt que de limiter artificiellement son offre gratuite, N26 préfère spécialiser ses offres payantes. L’offre N26 You aux cartes colorées s’adresse ainsi aux globetrotters, l’offre Metal possède un parfum luxueux avec sa carte Mastercard World Elite métallique, et l’offre Business est conçue pour les autoentrepreneurs et les travailleurs indépendants. Les offres payantes ajoutent dix coffres partagés, qui permettent de mutualiser les dépenses en famille ou entre amis, et des assurances pour les déplacements gérées par Allianz.

Notre avis : la meilleure néobanque

Non, N26 ne permet pas de jouer avec les cryptomonnaies et les actions comme Revolut. Non, N26 n’intègre pas un « assistant personnel » comme Max. Non, N26 ne propose (encore) de véritable compte épargne comme les banques en ligne plus accomplies. Mais si vous voulez essayer Apple Pay à moindre cout, ou si vous cherchez à éviter les frais lors de vos prochaines vacances à l’étranger, alors vous auriez tort d’ignorer l’offre gratuite de N26.

En bref

Depuis

octobre 2017

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder :

Néobanque

N26 GmbH

Nous distinguons quatre catégories d’établissements :

  • banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ;
  • banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ;
  • néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence d’« établissement de crédit » et toutes les prérogatives d’une banque, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires traditionnels ;
  • établissement de paiement : une entreprise de la fintech qui ne répond pas à la définition légale d’une banque, et repose généralement sur les services financiers et monétiques de partenaires établis.

Mastercard

Mastercard Standard
Mastercard World Elite

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires :

  • Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ;
  • Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ;
  • Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ;
  • Mastercard Platinum et Visa Platinum : des cartes plus rarement proposées ;
  • Mastercard World Elite et Visa Infinite : les cartes « internationales ».

Voir aussi : « Il y a-t-il une différence entre les cartes des néobanques et les cartes des banques traditionnelles ? »

Services financiers

Compte courant

Individuel (sans découvert, IBAN allemand)

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques :

  • aucune ne fournit de chéquier ;
  • aucune n’autorise de véritable découvert ;
  • certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

Indisponible

Les comptes épargne communs :

  • CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ;
  • LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ;
  • Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel.

À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne, puisqu’ils ne sont pas rémunérés. Les établissements de paiement ne peuvent pas proposer de comptes épargne.

Épargne logement

Indisponible

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement :

  • CEL : compte épargne logement ;
  • PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Indisponible

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite :

  • assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ;
  • PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ;
  • PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

Indisponible

Les produits boursiers communs :

  • CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ;
  • PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ;
  • PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ;
  • OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Trésorerie (avec Younited Credit)

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite :

  • auto : achat d’un véhicule ;
  • travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ;
  • trésorerie : prêt non affecté.

Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Indisponible

Les crédits spécifiques à l’immobilier :

  • acquisition : acquisition d’un bien immobilier ;
  • construction : financement d’une opération de construction ;
  • PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ;
  • relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier.

Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Biens, personnes (offres payantes, avec Allianz Global Assistance Europe)

Les contrats d’assurance communs :

  • biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ;
  • logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ;
  • personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ;
  • véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ;

Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des garanties limitées, par les banques en ligne et néobanques.

Relation client

Agences en brique

Indisponible

Agence à distance

Indisponible

Agence en ligne

Espace client sur le web

Remise de chèque

Indisponible

Application

iPhone

Tarifs

Tenue de compte

Gratuit

Mastercard Standard

Gratuit

Mastercard World Elite

118,80 à 202,80 € par an

Virement SEPA instantané

Indisponible

Retrait en euros

2 € par opération à partir du 4e retrait mensuel

Paiement en devises

Gratuit

Retrait en devises

1,70 % du montant

Mastercard World Elite 118,80 € (N26 You) à 202,80 € (Metal) par an.
Retraits en euros À partir du 6e retrait mensuel en cas d'usage comme compte principal ou avec N26 You, du 9e avec N26 Metal.
Retraits en devises Gratuit avec les offres N26 You et Metal.
Taux de conversion Taux Transferwise.
Remarques Alimentation du compte : gratuit par virement SEPA ou par carte avec Apple Pay, sinon 3 % du montant par carte bancaire avec Stripe. En France, la première alimentation doit obligatoirement être réalisée par virement SEPA. Prise en charge du « mode déconnecté » sur toutes les cartes.
Fiche tarifaire Consulter la fiche complète →
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Cout annuel « classique »

Tenue de compte
+ carte classique
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 paiements de 100 $ par an

= 48 € par an

Cout annuel « premium »

Tenue de compte
+ carte premium
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 retraits de 100 $ par an
+ 2 paiements de 100 $ par mois

= 118 € par an

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