Avec Je veux le.top, trouvez la meilleure banque Apple Pay — pour vous. Nous avons collecté près de 3 000 points de données pour vous offrir une vue d’ensemble des prestations offertes, et épluché les fiches tarifaires pour vous permettre de comparer le cout annuel des offres. Vous n’avez plus qu’à sélectionner vos critères, lire nos avis, et choisir !

Pourquoi vous faire confiance ?

Nous sommes une équipe de journalistes professionnels, qui couvrent régulièrement l’actualité de la fintech, et utilisent Apple Pay depuis le premier jour. Nous avons testé toutes les offres des néobanques, et la plupart des offres des banques en ligne, pendant des mois voire des années. Nous avons donc une connaissance pratique et intime des offres compatibles avec Apple Pay.

Lorsque cela était nécessaire, nous avons contacté les représentants des établissements bancaires pour obtenir des éclaircissements ou des précisions. Seule Arkéa Banque Privée n’a pas souhaité répondre de manière détaillée à nos questions, et donc sa fiche reste largement parcellaire. Nous avons aussi consulté Visa et Mastercard, ainsi que plusieurs spécialistes de la monétique et de la fintech.

Comment avez-vous comparé les tarifs des banques Apple Pay ?

Nous avons soigneusement étudié les fiches tarifaires des établissements bancaires compatibles avec Apple Pay. Pour faciliter la comparaison, nous avons calculé un cout annuel selon deux profils :

• un profil « classique » : frais de tenue de compte + cotisation annuelle pour une carte Visa Classic ou Mastercard Standard + frais pour cinq retraits de 20 € par mois + frais pour cinq paiements de 100 $ par an ;
• un profil « premium » : frais de tenue de compte + cotisation annuelle pour une carte Visa Premier ou Mastercard Gold + frais pour cinq retraits de 20 € par mois + frais pour cinq retraits de 100 $ par an + frais pour deux paiements de 100 $ par mois.

Frais de tenue de compte. La comparaison est difficile, parce que les offres des banques en ligne sont structurées différemment des offres des banques « en brique ». Les banques traditionnelles proposent généralement des conventions de compte, aussi appelées « offres groupées », qui intègrent les frais de tenue de compte et la cotisation de la carte. Les nouveaux acteurs proposent généralement des offres d’appel entièrement gratuites, et lorsqu’ils font payer, facturent seulement la cotisation de la carte. Nos « profils » peuvent sembler désavantager les banques traditionnelles, mais le tarif des conventions de compte est plus élevé que la somme des frais de tenue de compte et de la cotisation de la carte, car les conventions intègrent un panier de services supplémentaires. Avec les frais de retrait et de paiement en devises, notre cout annuel correspond à la convention équivalente à quelques euros près.

Cotisation de la carte. Nous avons retenu le tarif des cartes à débit immédiat, sauf pour quelques cartes « premium » dans une poignée de banques. Quand elles ne sont pas identiques, seuls quelques euros séparent la cotisation des cartes à débit immédiat de celle des cartes à débit différé. Notre choix ne change donc pas grand-chose, mais offre une meilleure base de comparaison, puisque les néobanques proposent des cartes à débit immédiat.

Retrait en euros. Nous sommes partis du principe (contestable) que tous les retraits étaient effectués au distributeur d’une agence de la banque en question. Seules quelques banques traditionnelles facturent les retraits déplacés, c’est-à-dire les retraits au distributeur d’une autre banque, avec une carte « classique » ou « premium ». Ces frais touchent plus souvent le quatrième ou cinquième retrait réalisé avec une carte à autorisation systématique. Si vous retirez souvent des espèces, nous avons démêlé toutes les subtilités des frais cachés dans la section « Tarif » des fiches des établissements bancaires.

Retraits et paiements en devises. Nous utilisons un taux fictif de 1 € pour 1 $, qui facilite les calculs sans être particulièrement éloigné de la réalité des cinq dernières années. Les banques traditionnelles affichent clairement les frais, tandis que les nouveaux acteurs les cachent souvent dans le taux de conversion. Dans la mesure du possible, nous mentionnons les frais cachés et les taux retenus dans la section « Tarif » des fiches des établissements bancaires.

Vous l’aurez compris : notre « cout annuel » n’est pas une somme exacte au centime près. Sachez toutefois que nous avons utilisé plusieurs formules pendant la conception du top des offres Apple Pay, sans qu’elles ne changent fondamentalement le classement par cout, les banques gratuites restant gratuites et les banques chères restant chères. Nous estimons donc que notre calcul reflète fidèlement le positionnement des différents acteurs.

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