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Orange Bank

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Fondée en 2003, Groupama Banque est devenue Orange Bank en 2017, après son acquisition à hauteur de 65 % par Orange. Acteur majeur du paiement en Afrique avec le service de paiement Orange Money, l’opérateur entend rééditer son succès en Europe, avec une véritable banque. Comme Hello Bank, Orange Bank se situe à mi-chemin entre la banque en ligne (Orange insiste lourdement sur son conseiller virtuel Djingo) et la banque en brique (un peu moins de 300 boutiques Orange possède un guichet bancaire).

Orange Bank se développe lentement : elle ne proposait rien d’autre qu'un compte courant à son lancement, elle propose maintenant un compte sur livret, et commence à développer une offre de crédit. Trois ans après son (re)lancement, elle abandonne Visa pour Mastecard, et s'adresse aux familles avec un « pack » comportant une carte Premium pour les parents et jusqu'à cinq cartes pour les enfants.

Notre avis

Orange Bank adopte rapidement les innovations de l’industrie de la monétique. Elle faisait partie des premiers à proposer une carte verticale vierge de toute information, offre un cashback de 5 % sur ses factures, et n'a pas hésité à abandonner Visa pour MasterCard. Orange Bank n’est pas inintéressante, donc, mais la concurrence est rude.

En bref

Depuis

novembre 2017

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder :

En France, les enfants de moins de 15 ans ne peuvent pas utiliser Apple Pay.

Banque en ligne

Orange

Nous distinguons quatre catégories d’établissements :

  • banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ;
  • banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ;
  • néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence d’« établissement de crédit » et toutes les prérogatives d’une banque, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires traditionnels ;
  • établissement de paiement : une entreprise de la fintech qui ne répond pas à la définition légale d’une banque, et repose généralement sur les services financiers et monétiques de partenaires établis.

Mastercard

Mastercard Standard
Mastercard Gold

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires :

  • Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ;
  • Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ;
  • Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ;
  • Mastercard Platinum et Visa Platinum : des cartes plus rarement proposées ;
  • Mastercard World Elite et Visa Infinite : les cartes « internationales ».

Voir aussi : « Il y a-t-il une différence entre les cartes des néobanques et les cartes des banques traditionnelles ? »

Services financiers

Compte courant

Individuel

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques :

  • aucune ne fournit de chéquier ;
  • aucune n’autorise de véritable découvert ;
  • certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

CSL

Les comptes épargne communs :

  • CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ;
  • LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ;
  • Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel.

À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne, puisqu’ils ne sont pas rémunérés. Les établissements de paiement ne peuvent pas proposer de comptes épargne.

Épargne logement

Indisponible

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement :

  • CEL : compte épargne logement ;
  • PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Indisponible

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite :

  • assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ;
  • PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ;
  • PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

Indisponible

Les produits boursiers communs :

  • CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ;
  • PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ;
  • PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ;
  • OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Trésorerie

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite :

  • auto : achat d’un véhicule ;
  • travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ;
  • trésorerie : prêt non affecté.

Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Indisponible

Les crédits spécifiques à l’immobilier :

  • acquisition : acquisition d’un bien immobilier ;
  • construction : financement d’une opération de construction ;
  • PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ;
  • relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier.

Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Biens (carte Premium, avec SFPJ), personnes (carte Premium, avec Mutuaide Assistance et Groupama).

Les contrats d’assurance communs :

  • biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ;
  • logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ;
  • personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ;
  • véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ;

Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des garanties limitées, par les banques en ligne et néobanques.

Relation client

Agences en brique

Certaines boutiques Orange

Agence à distance

Par chat

Agence en ligne

Espace client sur le web

Remise de chèque

Par courrier

Application

iPhone, iPad

Tarifs

Tenue de compte

Gratuit

Mastercard Standard

Gratuit

Mastercard Gold

95,88 € par an

Virement SEPA instantané

Indisponible

Retrait en euros

Gratuit

Paiement en devises

2 % du montant

Retrait en devises

2 % du montant

Mastercard Gold Mastecard « Premium » avec Priceless CitiesMastercard et Travel Rewards.
Paiements en devises Gratuit avec la carte Mastercard Premium.
Retraits en devises Gratuit avec la carte Mastercard Premium.
Fiche tarifaire Consulter la fiche complète →
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Cout annuel « classique »

Tenue de compte
+ carte classique
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 paiements de 100 $ par an

= 10 € par an

Cout annuel « premium »

Tenue de compte
+ carte premium
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 retraits de 100 $ par an
+ 2 paiements de 100 $ par mois

= 95,88 € par an

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