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Hello Bank

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Fondée en 2013, Hello Bank est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Alors que les banques en lignes font souvent l’impasse sur les produits les plus onéreux, Hello Bank propose une offre aussi fournie que les banques « en brique » traditionnelles. Ou presque : elle fait l’impasse sur les cartes premium et les produits d'épargne logement.

En contrepartie, elle se repose sur le réseau des 2 200 agences BNP Paribas pour faciliter la transition entre la banque traditionnelle et la banque en ligne. Certaines opérations, comme le dépôt d'espèces et la remise de chèques, peuvent ainsi être réalisées en agence. Pour autant, Hello Bank est une vraie banque en ligne, avec une offre simple et des tarifs serrés, même en cas d'inactivité.

Notre avis

Hello Bank permet de tester la banque en ligne sans crainte : elle se repose sur les agences BNP Paribas, elle ne facture pas de frais d'inactivité, elle ne freine pas outre-mesure une éventuelle résiliation. Boursorama propose une offre plus complète, mais Hello Bank est une bonne alternative au quotidien.

En bref

Depuis

février 2019

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder :

Banque en ligne

BNP Paribas

Nous distinguons quatre catégories d’établissements :

  • banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ;
  • banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ;
  • néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence d’« établissement de crédit » et toutes les prérogatives d’une banque, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires traditionnels ;
  • établissement de paiement : une entreprise de la fintech qui ne répond pas à la définition légale d’une banque, et repose généralement sur les services financiers et monétiques de partenaires établis.

Visa

Visa Electron
Visa Classic

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires :

  • Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ;
  • Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ;
  • Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ;
  • Mastercard Platinum et Visa Platinum : des cartes plus rarement proposées ;
  • Mastercard World Elite et Visa Infinite : les cartes « internationales ».

Voir aussi : « Il y a-t-il une différence entre les cartes des néobanques et les cartes des banques traditionnelles ? »

Services financiers

Compte courant

Individuel, joint

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques :

  • aucune ne fournit de chéquier ;
  • aucune n’autorise de véritable découvert ;
  • certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

CSL, Livret A

Les comptes épargne communs :

  • CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ;
  • LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ;
  • Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel.

À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne, puisqu’ils ne sont pas rémunérés. Les établissements de paiement ne peuvent pas proposer de comptes épargne.

Épargne logement

Indisponible

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement :

  • CEL : compte épargne logement ;
  • PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Hello!

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite :

  • assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ;
  • PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ;
  • PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

CIF, PEA, PEA-PME

Les produits boursiers communs :

  • CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ;
  • PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ;
  • PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ;
  • OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Auto, travaux, trésorerie

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite :

  • auto : achat d’un véhicule ;
  • travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ;
  • trésorerie : prêt non affecté.

Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Acquisition, construction

Les crédits spécifiques à l’immobilier :

  • acquisition : acquisition d’un bien immobilier ;
  • construction : financement d’une opération de construction ;
  • PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ;
  • relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier.

Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Appareils mobiles, logement, véhicules

Les contrats d’assurance communs :

  • biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ;
  • logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ;
  • personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ;
  • véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ;

Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des garanties limitées, par les banques en ligne et néobanques.

Relation client

Agences en brique

Agences BNP Paribas pour certaines opérations

Agence à distance

Par chat, par téléphone

Agence en ligne

Espace client sur le web

Remise de chèque

En agence BNP, en ligne

Application

iPhone, iPad, Apple Watch

Tarifs

Tenue de compte

Gratuit

Visa Electron

Gratuit

Visa Classic

100 € par an

Virement SEPA instantané

1 € par opération

Retrait en euros

Gratuit

Paiement en devises

Gratuit

Retrait en devises

Gratuit

Commission d’intervention Gratuit
Visa Electron Carte Visa Hello One.
Visa Classic Carte Visa Hello Prime, sous conditions de ressources (1 000 € de revenus nets mensuels).
Virement SEPA instantané Gratuit avec la carte Visa Hello Prime.
Retraits en euros Sauf avec la carte Visa Hello One (1 € par opération hors du réseau BNP Paribas Global Alliance).
Retraits en devises Sauf avec la carte Visa Hello One (1,5 % du montant hors du réseau BNP Paribas Global Alliance).
Taux de conversion Taux Visa
Fiche tarifaire Consulter la fiche complète →
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Cout annuel « classique »

Tenue de compte
+ carte classique
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 paiements de 100 $ par an

= 100 € par an

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