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Hello Bank

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En bref

Depuis

février 2019

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder :

Banque en ligne

BNP Paribas

Nous distinguons quatre catégories d’établissements bancaires :

  • banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ;
  • banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ;
  • néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence bancaire et la capacité de tenir un compte courant et d’émettre les moyens de paiement, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires traditionnels ;
  • établissement de paiement : une entreprise qui possède une licence « allégée », et ne peut donc pas émettre ses propres moyens de paiement, mais se repose sur un partenaire bancaire.

Visa

Visa Electron
Visa Classic
Visa Premier

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires :

  • Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ;
  • Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ;
  • Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ;
  • Mastercard Platinum et Visa Platinum : des cartes plus rarement proposées ;
  • Mastercard World Elite et Visa Infinite : les cartes « internationales ».

Voir aussi : « Il y a-t-il une différence entre les cartes des néobanques et les cartes des banques traditionnelles ? »

Services financiers

Compte courant

Individuel, joint

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques :

  • aucune ne fournit de chéquier ;
  • aucune n’autorise de véritable découvert ;
  • certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

CSL, Livret A

Les comptes épargne communs :

  • CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ;
  • LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ;
  • Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel.

À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne, puisqu’ils ne sont pas rémunérés. Les établissements de paiement ne peuvent pas proposer de comptes épargne.

Épargne logement

Indisponible

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement :

  • CEL : compte épargne logement ;
  • PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Hello!

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite :

  • assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ;
  • PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ;
  • PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

CIF, PEA, PEA-PME

Les produits boursiers communs :

  • CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ;
  • PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ;
  • PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ;
  • OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Auto, travaux, trésorerie

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite :

  • auto : achat d’un véhicule ;
  • travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ;
  • trésorerie : prêt non affecté.

Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Acquisition, construction

Les crédits spécifiques à l’immobilier :

  • acquisition : acquisition d’un bien immobilier ;
  • construction : financement d’une opération de construction ;
  • PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ;
  • relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier.

Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Appareils mobiles, logement, véhicules

Les contrats d’assurance communs :

  • biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ;
  • logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ;
  • personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ;
  • véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ;

Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des garanties limitées, par les banques en ligne et néobanques.

Relation client

Agences en brique

Indisponible

Agence à distance

Par chat, par téléphone

Agence en ligne

Espace client sur le web

Remise de chèque

En agence BNP, en ligne

Application

iPhone, iPad, Apple Watch

Tarifs

Tenue de compte

0 €

Visa Electron

0 €

Visa Classic

5 €

Visa Premier

0 €

Virement SEPA instantané

1 €

Retrait en euros

0 €

Paiement en devises

2 %

Retrait en devises

0 %

Visa Electron Carte Visa Hello One
Visa Classic Carte Visa Hello Prime, sous conditions de ressources (1 000 € de revenus nets mensuels)
Visa Premier Carte Visa Premier, sous conditions d’usage (compte joint uniquement) et de ressources (1 800 € de revenus nets mensuels)
Virement SEPA instantané Gratuit avec la carte Visa Hello Prime
Retraits en euros Sauf avec la carte Visa Hello One (1 € par opération hors du réseau BNP Paribas Global Alliance)
Paiements en devises Gratuit avec les cartes Visa Hello One et Hello Prime
Retraits en devises Sauf avec la carte Visa Hello One (1,5 % hors du réseau BNP Paribas Global Alliance) et les cartes Visa Classic/Premium (2 % hors du réseau Global Alliance)
Remarques * Appareils mobiles uniquement. ** Sous conditions d’utilisation et de ressources. Visa Classic : 1 000 € de revenus nets mensuels. Visa Premier : 1 800 € de revenus nets mensuels. *** Gratuit dans les réseaux BNP Paribas Global Network et Global Alliance.
Fiche tarifaire Consulter la fiche complète →