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Boursorama Banque

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Boursorama Banque est une banque en ligne fondée en 2005, qui appartient à la Société Générale depuis 2014. Alors que les banques en lignes font souvent l’impasse sur les produits les plus onéreux, Boursorama Banque propose une offre aussi fournie que les banques « en brique » traditionnelles. Outre le compte courant et les livrets d’épargne, Boursorama Banque propose des comptes épargne logement et une gamme de prêts immobilier.

Pionnier de l’information boursière avec le site Boursorama, Boursorama Banque propose une offre trading et des comptes-titres. Avec ses conseillers disponibles au téléphone, son espace client complet, et son application fluide et simple, Boursorama Banque est une banque en ligne accomplie.

Notre avis

Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne compatible avec Apple Pay. La filiale de la Société Générale propose une gamme complète de produits bancaires, gratuite pour l’essentiel, avec une tarification claire pour le reste. Ses offres de bienvenue alléchantes sont la cerise sur le gâteau. Comme la plupart des banques en ligne toutefois, Boursorama Banque conditionne ses offres à un certain niveau de revenus, 1 800 € nets mensuels pour une carte Visa Premier par exemple.

En bref

Depuis

mars 2018

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder :

Banque en ligne

Société Générale

Nous distinguons quatre catégories d’établissements bancaires :

  • banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ;
  • banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ;
  • néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence bancaire et la capacité de tenir un compte courant et d’émettre les moyens de paiement, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires traditionnels ;
  • établissement de paiement : une entreprise qui possède une licence « allégée », et ne peut donc pas émettre ses propres moyens de paiement, mais se repose sur un partenaire bancaire.

Visa

Visa Electron
Visa Classic
Visa Premier

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires :

  • Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ;
  • Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ;
  • Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ;
  • Mastercard Platinum et Visa Platinum : des cartes plus rarement proposées ;
  • Mastercard World Elite et Visa Infinite : les cartes « internationales ».

Voir aussi : « Il y a-t-il une différence entre les cartes des néobanques et les cartes des banques traditionnelles ? »

Services financiers

Compte courant

Individuel, joint

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques :

  • aucune ne fournit de chéquier ;
  • aucune n’autorise de véritable découvert ;
  • certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

CSL, CEFP, LDDS, Livret A

Les comptes épargne communs :

  • CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ;
  • LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ;
  • Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel.

À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne, puisqu’ils ne sont pas rémunérés. Les établissements de paiement ne peuvent pas proposer de comptes épargne.

Épargne logement

CEL, PEL

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement :

  • CEL : compte épargne logement ;
  • PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Assurance vie

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite :

  • assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ;
  • PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ;
  • PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

CEFP, CTO, PEA

Les produits boursiers communs :

  • CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ;
  • PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ;
  • PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ;
  • OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Trésorerie

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite :

  • auto : achat d’un véhicule ;
  • travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ;
  • trésorerie : prêt non affecté.

Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Acquisition, relais

Les crédits spécifiques à l’immobilier :

  • acquisition : acquisition d’un bien immobilier ;
  • construction : financement d’une opération de construction ;
  • PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ;
  • relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier.

Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Appareils mobiles, véhicules

Les contrats d’assurance communs :

  • biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ;
  • logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ;
  • personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ;
  • véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ;

Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des garanties limitées, par les banques en ligne et néobanques.

Relation client

Agences en brique

Indisponible

Agence à distance

En ligne, par téléphone

Agence en ligne

Espace client sur le web

Remise de chèque

Par courrier, en ligne (chèques français)

Application

iPhone, iPad, Apple Watch

Tarifs

Tenue de compte

Gratuit

Visa Electron

Gratuit

Visa Classic

Gratuit

Visa Premier

Gratuit

Virement SEPA instantané

Gratuit

Retrait en euros

Gratuit

Paiement en devises

Gratuit

Retrait en devises

1,94 %

Visa Electron Sous condition d’une opération mensuelle, sinon 5 € (Visa Welcome) ou 15 € (Visa Ultim) par mois
Visa Classic Sous conditions de ressources (1 000 € de revenus nets mensuels)
Visa Premier Sous conditions de ressources (1 800 € de revenus nets mensuels)
Paiements en devises Sauf avec la carte Visa Classic (1,94 %)
Retraits en devises Gratuit avec les carte Visa Ultim et Visa Premier
Remarques * Visa Classic « Welcome » à autorisation systématique : sans condition de revenus, au moins une opération mensuelle (sinon 5 € par mois). Visa Classic « Ultim » à autorisation systématique : sans condition de revenus, au moins une opération par mois (sinon 15 € par mois). ** Sous condition de revenus. Visa Classic : 1 000 € de revenus nets mensuels à justifier. Visa Premier : 1 800 € de revenus nets mensuels à justifier. *** Gratuit avec les cartes Welcome et Ultim à autorisation systématique.
Fiche tarifaire Consulter la fiche complète →