SumUp

Fondée en 2012 à Londres, SumUp est une solution de paiement mobile proposant des terminaux de paiement et des caisses enregistreuses. Ses lecteurs de carte mobiles sont particulièrement populaires chez les jeunes entrepreneurs, qui peuvent éprouver leur activité sans dépenser des milliers d’euros, et bénéficier d’une solution intégrée de facturation et de comptabilité. Au-delà du prix d’acquisition des terminaux, SumUp se rémunère par une commission de 1,75 % sur les transactions.

Notre avis

La carte SumUp puise directement dans le compte alimenté par les terminaux de paiement, et s’adresse donc aux commerçants utilisant les produits de l’entreprise britannique. La compatibilité avec Apple Pay est bienvenue, mais n’est évidemment pas la seule raison de choisir SumUp. Si vous êtes clients de SumUp, toutefois, prenez garde aux frais de retrait, et tenez-vous en aux paiements numériques.

En bref

Depuis

juillet 2021

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne. Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder : un appareil compatible ; une carte prise en charge fournie par un établissement bancaire partenaire ; un identifiant Apple connecté à iCloud. En France, les enfants de moins de 15 ans ne peuvent pas utiliser Apple Pay.

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Établissement de paiement

SumUp

Nous distinguons quatre catégories d’établissements : banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ; banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ; néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence d’« établissement de crédit » et toutes les prérogatives d’une banque, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires…

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Mastercard

Mastercard Standard

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires : Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ; Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ; Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ; Mastercard…

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Site web

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Application

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Services financiers

Compte courant

Professionnel

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques : aucune ne fournit de chéquier ; aucune n’autorise de véritable découvert ; certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

Indisponible

Les comptes épargne communs : CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ; LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ; Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel. À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne,…

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Épargne logement

Indisponible

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement : CEL : compte épargne logement ; PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Indisponible

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite : assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ; PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ; PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

Indisponible

Les produits boursiers communs : CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ; PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ; PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ; OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Indisponible

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite : auto : achat d’un véhicule ; travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ; trésorerie : prêt non affecté. Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Indisponible

Les crédits spécifiques à l’immobilier : acquisition : acquisition d’un bien immobilier ; construction : financement d’une opération de construction ; PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ; relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier. Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Indisponible

Les contrats d’assurance communs : biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ; logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ; personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ; véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ; Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des…

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Relation client

Agences en brique

Indisponible

Agence à distance

Indisponible

Agence en ligne

Espace client sur le web

Remise de chèque

Indisponible

Application

iPhone, iPad

Tarifs

Tenue de compte

Gratuit

Mastercard Standard

Gratuit

Virement SEPA instantané

Indisponible

Retrait en euros

2 % du montant

Paiement en devises

Gratuit

Retrait en devises

2 % du montant

Retraits en euros	Après le 3e retrait.
Retraits en devises	Dès le 1er retrait.
Fiche tarifaire	Consulter la fiche complète →

Cout annuel « classique »

Tenue de compte
+ carte classique
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 paiements de 100 $ par an

= 9,60 € par an

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