Fondée en 2011, Lydia est déjà un vieux briscard de la fintech française. Même si elle propose maintenant des prêts personnels avec Younited Credit et des services d'assurance et de conciergie dans son offre Lydia Noir, Lydia est d'abord et avant tout un portemonnaie électronique doté d'un système de virement instantané entre les utilisateurs de l'application. « Je te fais un Lydia » reste une phrase populaire.

Avec son système de comptes partagés et ses cagnottes, Lydia est un excellent moyen de partager des dépenses entre proches, en vacances ou à l'approche d'un anniversaire. Oui mais voilà : toutes les néobanques proposent tout ou partie des fonctions de Lydia. À part la « roulette », qui consiste à rembourser chaque heure la dernière opération d'un client tiré au hasard, rien ne distingue plus le service français.

Notre avis

L'offre gratuite, sans carte physique, reste intéressante pour organiser des cagnottes, mais seules les offres payantes sont vraiment praticables. Or avec Lydia Bleu, Lydia a doublé le prix de son offre premium sans beaucoup de services supplémentaires ! Et malgré sa couleur, la carte de l'offre Lydia Noir est loin d'offrir les services et les assurances des cartes Visa Infinite et MasterCard World Elite.

En bref

Depuis

décembre 2017

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder :

En France, les enfants de moins de 15 ans ne peuvent pas utiliser Apple Pay.

Établissement de paiement

Lydia

Nous distinguons quatre catégories d’établissements :

  • banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ;
  • banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ;
  • néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence d’« établissement de crédit » et toutes les prérogatives d’une banque, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires traditionnels ;
  • établissement de paiement : une entreprise de la fintech qui ne répond pas à la définition légale d’une banque, et repose généralement sur les services financiers et monétiques de partenaires établis.

Visa

Visa Electron

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires :

  • Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ;
  • Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ;
  • Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ;
  • Mastercard Platinum et Visa Platinum : des cartes plus rarement proposées ;
  • Mastercard World Elite et Visa Infinite : les cartes « internationales ».

Voir aussi : « Il y a-t-il une différence entre les cartes des néobanques et les cartes des banques traditionnelles ? »

Services financiers

Compte courant

Individuel, joint (sans découvert)

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques :

  • aucune ne fournit de chéquier ;
  • aucune n’autorise de véritable découvert ;
  • certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

Indisponible

Les comptes épargne communs :

  • CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ;
  • LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ;
  • Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel.

À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne, puisqu’ils ne sont pas rémunérés. Les établissements de paiement ne peuvent pas proposer de comptes épargne.

Épargne logement

Indisponible

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement :

  • CEL : compte épargne logement ;
  • PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Indisponible

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite :

  • assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ;
  • PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ;
  • PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

Indisponible

Les produits boursiers communs :

  • CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ;
  • PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ;
  • PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ;
  • OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Trésorerie (avec Younited Credit)

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite :

  • auto : achat d’un véhicule ;
  • travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ;
  • trésorerie : prêt non affecté.

Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Indisponible

Les crédits spécifiques à l’immobilier :

  • acquisition : acquisition d’un bien immobilier ;
  • construction : financement d’une opération de construction ;
  • PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ;
  • relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier.

Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Moyens de paiement et voyage (offre Lydia Noir, avec Axa)

Les contrats d’assurance communs :

  • biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ;
  • logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ;
  • personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ;
  • véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ;

Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des garanties limitées, par les banques en ligne et néobanques.

Relation client

Agences en brique

Indisponible

Agence à distance

Indisponible

Agence en ligne

Indisponible

Remise de chèque

Indisponible

Application

iPhone, Apple Watch

Tarifs

Tenue de compte

Gratuit

Visa Electron

58,80 €

Virement SEPA instantané

Indisponible

Retrait en euros

1 % du montant après le 3e retrait mensuel

Paiement en devises

Gratuit

Retrait en devises

Gratuit

Visa Electron Offre Lydia Bleu, ou 49,90 € avec un paiement annuel. 7,90 € par mois ou 79 € par an avec l'offre Lydia Noir.
Mastercard Standard 5 € de frais de fabrication, 35,88 € par an avec l’offre Premium.
Retraits en euros Dans la limite de 500 € par mois. Après le 5e retrait et dans la limite de 1 000 € par mois avec l'offre Lydia Noir.
Paiements en devises Dans la limite de 5 000 € (offre Lydia Bleu) ou 50 000 € (offre Lydia Noir) par mois, 1 % du montant au-delà.
Retraits en devises Dans la limite de 500 € par mois. Après le 5e retrait et dans la limite de 1 000 € par mois avec l'offre Lydia Noir.
Remarques Nous excluons l'offre gratuite, sans carte physique par défaut, dont les limites sont trop fortes (limite de 20 opérations par mois) pour qu'elle soit véritablement praticable.
Fiche tarifaire Consulter la fiche complète →
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Cout annuel « classique »

Tenue de compte
+ carte classique
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 paiements de 100 $ par an

= 63,60 € par an

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