Fondée en 2015 à Amsterdam, Bunq est une néobanque méconnue, mais digne d'intérêt. Bunq organise régulièrement des présentations inspirées de celles d'Apple, mais n'hésite pas à puiser des idées dans son forum d'utilisateurs. C'est ainsi qu'est née la Travel Card, l'une des rares cartes de niveau CREDIT (et non DEBIT) du secteur, assorties de plafonds élevés et de frais réduits à l'étranger.

Mais tout l'intérêt de Bunq se révèle avec les offres Premium : les cartes Mastercard et Maestro fournies pour assurer une excellente prise en charge à l'étranger, les sous-comptes avec leurs IBAN individuels, Bunq +1 pour les comptes joints et Bunq Pack pour les comptes en famille, les cagnottes avec partages des dépenses, les intégrations avec les applications de compta, ou encore la rémunération du compte courant.

Notre avis

Avec ses trois cartes (et même une quatrième carte métallique avec l'offre SuperGreen), ses sous-comptes et son épargne, ainsi que sa myriade de fonctions de gestion et de partage, l'offre Premium de Bunq est un rêve de geeks de la fintech. Mais l'offre gratuite se limite à la Travel Card, certes unique en son genre, mais insuffisante face aux offres de N26 et Revolut. Bunq est digne d'intérêt – si vous êtes prêt à payer au moins 9,99 € par mois.

En bref

Depuis

novembre 2018

Apple Pay est la solution de paiement mobile d’Apple, qui vous permet de régler vos achats avec votre iPhone ou tout autre appareil compatible, en magasin et en ligne.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez posséder :

Néobanque

Bunq B.V.

Nous distinguons quatre catégories d’établissements :

  • banque en brique : la banque traditionnelle, qui propose tous les produits et services bancaires attendus, et possède un réseau d'agences ;
  • banque en ligne : une banque dans tous les sens du terme, mais qui opère entièrement en ligne, sans réseau d’agences ;
  • néobanque : une banque au sens légal du terme, avec une licence d’« établissement de crédit » et toutes les prérogatives d’une banque, mais qui ne propose pas tous les produits bancaires traditionnels ;
  • établissement de paiement : une entreprise de la fintech qui ne répond pas à la définition légale d’une banque, et repose généralement sur les services financiers et monétiques de partenaires établis.

Mastercard

Mastercard Standard

La plupart des banques privilégient soit les cartes Visa, soit les cartes Mastercard, et proposent Apple Pay uniquement sur une gamme de cartes, même lorsqu'elles distribuent les deux. Les deux gammes sont très similaires :

  • Mastercard Maestro et Visa Electron : des cartes à autorisation systématique, souvent proposées aux jeunes adultes ;
  • Mastercard Standard et Visa Classic : les cartes du quotidien ;
  • Mastercard Gold et Visa Premier : les cartes dites « premium » mais en fait communes ;
  • Mastercard Platinum et Visa Platinum : des cartes plus rarement proposées ;
  • Mastercard World Elite et Visa Infinite : les cartes « internationales ».

Voir aussi : « Il y a-t-il une différence entre les cartes des néobanques et les cartes des banques traditionnelles ? »

Services financiers

Compte courant

Individuel, joint (sans découvert, IBAN néerlandais)

Le compte de dépôt utilisé au quotidien, avec trois remarques concernant les néobanques :

  • aucune ne fournit de chéquier ;
  • aucune n’autorise de véritable découvert ;
  • certaines fournissent un IBAN étranger. Les IBAN européens sont censés être acceptés partout en France, mais ce n’est pas toujours le cas en pratique.

Compte épargne

CSL

Les comptes épargne communs :

  • CAT et CSL : les nombreux « comptes à terme » et « comptes sur livret » proposés par les banques ;
  • LDDS et LEP : les « livret de développement durable et solidaire » et « livret d’épargne populaire » défiscalisés ;
  • Livret A : le livret le plus connu, entièrement défiscalisé, comme son cousin le Livret Bleu au Crédit mutuel.

À l’exception des CAT, ces livrets sont liquides. Nous ne considérons pas les « coffres » ou « espaces » des néobanques comme des comptes épargne, puisqu’ils ne sont pas rémunérés. Les établissements de paiement ne peuvent pas proposer de comptes épargne.

Épargne logement

Indisponible

Les compte épargne dédiés à l’acquisition d’un logement :

  • CEL : compte épargne logement ;
  • PEL : plan épargne logement.

Assurance vie

Indisponible

Les produits d’assurance vie et d’épargne retraite :

  • assurance vie : les nombreux contrats d’assurance vie proposés par les banques ;
  • PER assurance : un « plan d’épargne retraite » géré par un assureur ;
  • PER compte-titres : un « plan d’épargne retraite » géré par un conseiller en investissement.

Bourse

Indisponible

Les produits boursiers communs :

  • CTO : un « compte titres ordinaire » qui permet d’investir comme vous le souhaitez ;
  • PEA : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres d'entreprises européennes ;
  • PEA-PME : un « plan d’épargne en actions » qui permet d'acquérir des titres de PME et ETI ;
  • OPC : un « organisme de placement collectif », autrement dit un fonds d’investissement.

Prêt personnel

Indisponible

Les crédits à la consommation pour financer les achats de biens et de services, avec des taux assez élevés et une durée assez réduite :

  • auto : achat d’un véhicule ;
  • travaux : offres spécifiques pour les travaux et l’équipement de la maison ;
  • trésorerie : prêt non affecté.

Quelques néobanques distribuent les offres de sociétés partenaires, notamment l’établissement français de crédit Younited.

Crédit immobilier

Indisponible

Les crédits spécifiques à l’immobilier :

  • acquisition : acquisition d’un bien immobilier ;
  • construction : financement d’une opération de construction ;
  • PTZ : « prêt à tout zéro » proposé dans certaines conditions ;
  • relais : prêt permettant de financer l’acquisition d’un second bien en attendant la vente du premier.

Seules les banques traditionnelles, et quelques banques en ligne, proposent des crédits immobiliers.

Assurance

Indisponible

Les contrats d’assurance communs :

  • biens : appareils portables, moyens de paiement, etc. ;
  • logement : assurance habitation, protection juridique, télésurveillance ;
  • personnes : assurance santé, accidents de la vie, décès, etc. ;
  • véhicules : assurance auto/moto, camping-car, etc. ;

Les néobanques s’appuient systématiquement sur des assureurs partenaires. L’assurance des moyens de paiement est généralement comprise dans les conventions de compte des banques traditionnelles et souvent offerte, avec des garanties limitées, par les banques en ligne et néobanques.

Relation client

Agences en brique

Indisponible

Agence à distance

Indisponible

Agence en ligne

Espace client sur le web

Remise de chèque

Indisponible

Application

iPhone

Tarifs

Tenue de compte

Gratuit

Mastercard Standard

Gratuit

Virement SEPA instantané

Indisponible

Retrait en euros

0,99 € par opération

Paiement en devises

Gratuit

Retrait en devises

0,99 € par opération

Mastercard Standard Bunq Travel avec Travel Card (carte de crédit sur base Mastercard) : 9,99 € de frais de fabrication, pas de cotisation mensuelle. Bunq Premium avec une carte Mastercard, une carte Mastercard Maestro, et une Travel Card : 95,88 € par an. Bunq Premium SuperGreen avec une carte Mastercard en métal, une carte Mastercard, une carte Mastercard Maestro, et une Travel Card : 203,88 € par an. Cinq cartes virtuelles incluses avec les offres Premium, pas de cartes virtuelles avec l'offre Travel.
Retraits en euros 0,99 € par opération à partir du 11e retrait mensuel avec les offres Premium.
Retraits en devises 0,99 € par opération à partir du 11e retrait mensuel avec les offres Premium.
Taux de conversion Taux Transferwise.
Remarques Alimentation du compte : gratuit par virement SEPA, 500 € gratuits par mois par carte bancaire (0,5 % du montant au-delà). Prise en charge du « mode déconnecté » sur toutes les cartes.
Fiche tarifaire Consulter la fiche complète →
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Cout annuel « classique »

Tenue de compte
+ carte classique
+ 5 retraits de 20 € par mois
+ 5 paiements de 100 $ par an

= 59,40 € par an

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